Цифровой рубль.
Что это такое и зачем он нужен?

Полноценный выпуск цифрового рубля становится все ближе, и новая форма национальной валюты стала реальной перспективой ближайших лет, поэтому давайте разберемся, что из себя представляет цифровой рубль.

1. Роль Банка России

За Банком России планируется закрепить статус оператора платформы цифрового рубля. Как и наличные, цифровые рубли будут эмитироваться Банком России и, соответственно, являться его безусловными обязательствами.

Также на ЦБ РФ предполагается возложить выполнение функций по организации и обеспечению ее бесперебойного функционирования. Устанавливается ответственность Банка России за сохранность цифровых рублей, а также за правильность учета информации об операциях с цифровыми рублями.

В Законе о банках и банковской деятельности, согласно поправкам, появились в том числе положения о режиме банковской тайны в отношении операций с цифровыми рублями.

Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках, которые будут открыты на платформе Банка России. Там же будут проходить все операции. Однако, доступ к рублям будет осуществлен через обычные банки. Они будут предоставлять пользовательский интерфейс для работы с цифровым рублем, создать кошелек можно будет через приложение банка.

2. Отличия от обычного безналичного рубля

Единые тарифы.
Для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными. Для бизнеса тариф за прием оплаты планируется на уровне 0,3%.

Единый счет.
Один пользователь сможет создать только один цифровой кошелек, на котором будут храниться все цифровые рубли. Причем, если у гражданина есть три приложения разных банков, доступ к его цифровому кошельку можно будет получить через все три приложения.

Высокая скорость транзакций и высокий уровень безопасности.
Обеспечение безопасности осуществляется за счет криптографической защиты и единого управляющего эмитента. Цифровой кошелек не относится к какому‑то определенному банку. Цифровой рубль построен на гибридной архитектуре — он совмещает в себе компоненты централизованной системы и распределенные реестры. Фактически, это что-то среднее между блокчейном и традиционной банковской системой.

Цифровые рубли тоже будут идентифицироваться: наличные деньги выпускаются в виде банкнот, каждая из которых имеет уникальный номер, а цифровые рубли будут представлять собой уникальные цифровые коды.

Таким образом, цифровой рубль будет выполнять все функции денег, являясь средством обращения (платежа), мерой стоимости и средством сбережения. Использовать его для осуществления платежей и расчетов смогут все: граждане, организации, участники финансового рынка, государство. Передача цифрового рубля между пользователями будет происходить в виде перемещения цифрового кода с одного электронного кошелька на другой. Расчеты и зачисления цифровых рублей будут происходить существенно быстрее, чем в безналичной форме.

3. Конвертация цифрового рубля

Цифровой рубль будет равноценен уже существующим формам рубля: 1 цифровой рубль всегда будет эквивалентен 1 рублю наличными и 1 безналичному рублю, и его владелец сможет свободно конвертировать цифровой рубль в любую из двух других форм денег. Но в отличие от обычных безналичных рублей, цифровые нельзя будет напрямую получить за наличные, сначала нужно пополнить счет в банке, а потом уже поменять безналичные рубли на цифровые. Превращение цифровых рублей в наличные будет происходить в обратном порядке, также с промежуточной конвертацией в безналичные.

4. Отличие цифрового рубля от криптовалют

Приравнивание цифрового рубля к криптовалютам и стейблкоинам (разновидность криптовалют со встроенными механизмами стабилизации их курсов) неверно, так как цифровой рубль, как указано выше, будет являться формой российской национальной валюты, устойчивое функционирование которой обеспечивается государством в лице Банка России, и выполнять все функции денег, а криптовалюты и стейблкоины не являются деньгами в привычном понимании, так как не имеют надежного гаранта, обеспечивающего легитимность и надежность их создания и использования, и не могут выполнять все функции денег.

5. Когда запустят цифровой рубль

Цифровой рубль уже работает для некоторых клиентов крупных банков с 1 апреля 2023 года, но для большей части населения он будет доступен позже. В пилотном тестировании участвовали 15 банков — «Ак Барс», Альфа-Банк, «ДОМ.РФ», ВТБ, Газпромбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, СКБ-Банк, «Союз», Транскапиталбанк, МТС, QIWI и Совкомбанк.