Долги физических лиц в период пандемии

Рассмотрение дел по взысканию долгов физических лиц осуществляется в судах общей юрисдикции.

Какой-либо общей статистики количества рассматриваемых дел в открытом доступе не публикуется, однако сделать определенные выводы об изменении количества рассматриваемых дел в зависимости от фактора пандемии можно сделать на основании показателей количества банкротных процедур физических лиц.

Количество физических лиц, признанных банкротами в первой половине 2021 года, согласно данным ФедРесурса в 2,1 раза превышает аналогичный показатель 2020 года. Прирост количества инициированных банкротных процедур физических лиц в I полугодии 2021 года составил 80 процентов.

Вместе с тем налицо снижение темпов прироста количества банкротных процедур (за 7 месяцев 2021 года прирост составил уже 72 %)

«Превалирующим фактором роста банкротных процедур мы считаем постепенную лигимитизацию процедуры банкротства в обществе, а не негативные изменения в экономике, связанные с пандемией»

Подтверждением данного утверждения выступают статистические показатели качества кредитных портфелей коммерческих банков (по данным агентства «Equifax») за 2020 год:

- уровень просроченной (более 90 дней) задолженности физических лиц по потребительским кредитам на 1,47 пп выше уровня 2019 года;

- уровень просроченной задолженности по автокредитам выше уровня 2019 года на 0,7 пп.;

- уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам на 0,08 пп выше уровня 2019 года;

- уровень просроченной задолженности по кредитным картам на 0,11 пп выше уровня 2019 года;

- уровень просроченной задолженности по микрозаймам на 4,78 пп выше уровня 2019 года.

Если учесть весовые показатели размеров кредитных портфелей по видам ссуд, то прирост просроченной задолженности за 2020 год составил 90 млрд. руб. или 0,8 процента от общей ссудной задолженности.

За 5 месяцев 2021 года прирост просроченной задолженности составил 86,5 млрд. руб. исключительно за счет роста размера кредитного портфеля с 11,4 трлн. руб. до 12,6 трлн. руб. (уровень просроченной задолженности по всему портфелю даже снизился с 9,3 % до 9,1%).

Кроме этого, нельзя сбрасывать со счетов рост требований к физическим лицам в рамках солидарной ответственности по долгам юридических лиц.

За 6 месяцев 2021 года прирост просрочки (данные ЦБ РФ) по кредитам юридических лиц составил в абсолютных цифрах 472 млн. руб. Соответственно, при неурегулировании просроченного долга в досудебном порядке, значительная часть требований будет направлена и к исполнительным органам/владельцам компаний-физическим лицам.

Однако, по совокупности факторов мы считаем, что какого-либо взрывного роста объема взысканий «пандемийных долгов» не произойдёт.